Como ter uma conta corrente nos EUA morando no Brasil? Nomad Global.

Ter uma conta corrente no sistema bancário americano pode ser algo muito útil em diversos contextos. Pensando nisso, há algum tempo tenho procurado uma maneira de abrir uma conta corrente nos Estados Unidos de maneira online, já que isso só é possível se for residente e possuir o SSN (Social Security Number, um número de Seguridade Social emitido para cidadãos dos EUA, residentes permanentes e temporários). Não é complicado conseguir abrir uma conta nos States mesmo sendo non-resident e estrangeiro, mas seria necessário realizar o procedimento presencialmente, algo complicado nesse momento de pandemia.

Se você pensar um pouco, vamos encontrar alguns bons fatores que tornam interessante a ideia de ter uma conta corrente americana. Esses fatores perpassam o interesse de realizar uma viagem nos Estados Unidos ou usufluir dos dividendos e lucros dos investimentos em corretoras desse país. 

Por exemplo, com esta CC você poderia transferir os dividendos recebidos em sua corretora por meio da rede ACH (Automated Clearing House, serve como uma alternativa mais segura e rápida de enviar e receber dinheiro entre contas americanas). Ou simplesmente transferir uma quantia em dólares para utilizar em uma viagem sem os custos de IOF de cartão de crédito brasileiro. 

Pois bem, recentemente, para minha surpresa, encontrei informações sobre a conta Nomad Global (nome bem sugestivo para os interesses desse blog).

O procedimento para abertura é bem tranquilo, a novidade é a necessidade de usar apenas passaporte e de gravar um vídeo de 5 segundos dizendo a seguinte frase em inglês “I autorize account opening with Nomad”, em bom português: - eu autorizo a abertura da conta com a Nomad.

ACH Routing Number e Account Number?

Enfim, já estou com a conta aberta e de fato a conta possui os dados necessários para realizar transações via ACH (ACH Routing Number e Account Number), isto porque a conta corrente Nomad é uma conta bancária americana aberta em parceria com o Evolve Bank & Trust. Dessa forma é possível realizar operações bancárias entre duas contas de sua titularidade.

Mas as coisas não são tão simples assim... apenas ACH Pull!

Segundo o suporte da Nomad (FAQ) o envio deve ser feito via ACH Pull para uma conta de sua titularidade. Bom, pode parecer uma limitação, e na verdade é mesmo porque dessa maneira a conta apenas consegue realizar transferências de  maneira "passiva". Ou seja, não vamos conseguir iniciar o processo de transferência ou depósito para outra conta usando o app da Nomad Global (pelo menos por agora). Esse processo deve ser iniciado por uma outra conta corrente com recurso de ACH Push. 

Veja o que diz o FAQ:

ACH Pull: é uma transferência iniciada pela conta que irá receber o valor. Além disso, ambas as contas devem ser de sua titularidade. Após cadastrar a sua Conta Corrente Nomad em outra instituição financeira internacional, você poderá solicitar o envio de dinheiro da sua Conta Corrente Nomad para a sua outra conta internacional via ACH Pull. Por questões de segurança, algumas instituições pedem o vínculo entre contas antes de realizar esse tipo de operação. Normalmente, o  vínculo é feito através da confirmação de valores de micro depósitos que deverão ser depositados em sua conta corrente Nomad. A Nomad ainda não consegue iniciar esse tipo de transação para recebimento de depósitos, apenas enviar. 

ACH Push: é uma transferência iniciada pela conta em que o valor da transferência será debitado. Para receber uma transferência ACH em sua Conta Corrente Nomad, basta passar os dados de sua conta para quem quiser fazer o depósito. A Nomad ainda não consegue iniciar esse tipo de transação, apenas receber.

Na verdade a forma mais rápida para realizar transações entre os bancos americanos, até onde pesquisei, é através do suporte ao electronic login verification. Simplemeste você poderia incluir um usuário e senha e realizar a vinculação entre as contas. A conta Nomad Global não tem esse recurso disponível ainda.

De todo modo, os inevitáveis próximos passos para testar a conta é realizar as operações habituais de depósito e transferência com as corretoras que uso atualmente: Passfolio, Webull e TD Ametritrate. 

Passfolio - Saques via ACH 

Acredito que esse seja um dos grandes benefícios da Passfolio como corretora estrangeira, ela permite o uso da rede ACH para realizar operações bancárias. 

Como informa o suporte da Passfolio, esta opção é válida apenas entre contas de banco americanos. Esse é o caso da conta corrente Nomad que permite o uso de ACH Pull para realizar essa operaação.

O saque pela Passfolio é bem simples basta seguir os passos para retirada e escolher, finalmente, a opção ACH. Depois informar o ACH Routing number e o Account Number da conta de destino, no caso a conta Nomad Global.

No meu caso, fiz uma  transferência de $50.00 para a conta Nomad Global que foi concluída dois dias úteis depois.

A efetividade da transação é confirmar por notificação no app (Passfolio faz uso da plataforma da DriveWealth):

Também é possível verificar outras informações no extrato do aplicativo.

Enfim, a transferência de $ da Passfolio para a conta Nomad funcionou sem problemas nos meus testes. Achei bem bacana na verdade. 

Infelizmente, não encontrei a opção de realizar o depósito da conta Nomad para a conta Passfolio, embora em algum lugar so FAQ da Passfolio informar que isso é possível.  

Webull - Verificação da conta via Micro Deposit

Para realizar transações de depósito e transferência  entre a conta Nomad e a conta Webull precisamos antes fazer a vinculação de bancos (bank linking). Como a conta Nomad Global não oferece suporte para verificação de login eletrônico, temos que verificar as informações da conta por meio de um processo de "microdepósito" (micro deposit).

Os micro-deposits são dois pequenos depósitos de teste enviados à sua conta bancária para verificar se as informações estão corretas. Eles geralmente chegam em 1-2 dias úteis (e serão retirados dessa conta bancária dentros de alguns poucos dias úteis também). 

Depois de recebê-los você precisa informar os valores na plataforma do Webull. Após essa verificação é possível realizar as transações.

Provavelmente o recurso de microdepósito deve ser o mais usado para vincular a conta Nomad Global com outras contas nas corretoras americanas.

O procedimento de vinculação entre minha conta Nomad Global e a conta Webull funcionou perfeitamente dentro dos prazos previstos.

Bom.... só faltou a TD agora! Como a Nomad é caracterizada como uma banco online, o processo para vinculação via ACH é realizado de maneira manual. Assim, deve-se solicitar um formulário no chat ou e-mail da TD, em seguida enviá-lo e aguardar o procediemento. Na verdade, ainda não enviei o formalário logo não poderia relatar se funciona mesmo 🤪.

Segue abaixo parte do formulário solicitado pela TD..

Dear Valued Client,

We got your request, and we're glad to help. The forms you asked for are attached. You can print, complete, and return them to TD Ameritrade by mail at either of the addresses below. If a form doesn't require a signature in ink, you can also return it to us by fax, or electronically through your secure Message Center.

Enfim, estou achando bem interessante o uso dessa conta corrente americana e consigo visualizar muito potencial. Se você completou o processo solicitado pela TD, por favor, deixe seu comentário.